per-åke skrev:Vad ni än gör, spara aldrig hos ett försäkringsbolag. Sätt hellre in dom slantarna på ett konto hos banken.
Har läns, och dom har under dom 20 år jag sparat snillat 27000:- Så det blev Ca: 1100:- per månad nu när jag började ta ut det.
Dom har och kommer även att ta betalt för denna tjänst
Tills jag fått ut det jag sparat, nåja! 50% av det iaf.
Nä stoppa dina sparpengar i madrassen! Låt INTE ett bolag ta hand om dina pengar. Mitt råd!
Har läst på lite och funderat sedan jag skrev förra inlägget i december och nja, jag håller inte riktigt med dig.
Sparar man i madrassen eller på sparkonto (med dagens ränta) så äts pengarna upp av inflationen istället för av försäkringsbolagen.
Men!!! Var medveten om vilka avgifter som tillkommer. En billig indexfond kan ha en avgift på 0.2%, medans en aktivt förvaltad fond kan kosta 1.6% eller i vissa fall ännu mer. Det kan vara motiverat, men då måste den dyra fonden prestera så mycket bättre i snitt över tid.
Samtidigt tar många bolag en avgift för "skalet" man har pengarna i (kapitalförsäkring) på 0.6-0.7%. Detta är däremot aldrig motiverat då det finns bättre alternativ.
Om man då sparar 1000kr/mån i 40 år (25-65) i den billiga indexfonden i ett gratis "skal" som ett investeringssparkonto eller en kapitalförsäkring som är gratis kommer man ha satt av 480000kr i egen insättning. Räknar man med en avkastning på 8% per år kommer värdet vara 3072738kr efter 40 år när avgiften är borträknad.
Om man istället betalar 0.65% för kapitalförsäkringen och väljer en dyr fond - en sån som bankerna gärna vill sälja till oss - med 1.55% i avgift, och fortfarande räknar med 8% i årlig avkastning kommer värdet istället vara 1775544kr efter 40 år.
Fortfarade väldigt mycket bättre än att spara i madrassen, men 1,3 milj sämre än första alternativet. Schablonskatt tillkommer i båda fallen.
Om man vid 65 år har sparat enligt första alternativet och slutar månadsspara kommer man kunna plocka ut i snitt 245000kr/år från det privata sparandet om avkastningen fortsätter vara 8%/år. Ett rätt fint tillskott till övrig pension.
Man ska dock vara medveten om att det inte är 245000 i dagens penningvärde, utan inflationen kommer göra att det pengarna är mindre värda då än nu, och att det inte kommer vara 8% / år i avkastning varje år. Det kommer bättre år och sämre år, men i snitt över så lång tid är det rimligt. Fast när man närmar sig pensionen bör man omfördela sparandet så att risken minskar - och då minskar även avkastningen.
Exempeln ovan tycker jag är rätt intressanta, och visar att tid, avkastning och låga avgifter är viktigare än summan man väljer att spara varje månad.