Räntan : När får man lämna hus och hem ?

[marcusw]

Vid 12% ränta på vårt bostadslån får vår familj lämna fastigheten, då har vi inte längre råd att bo kvar.

12% ränta klarar vi 6-12 månader, sedan är det dags att få högre lön eller börja sälja av saker för att klara sig lite till.
Fastigheten köpte vi, utan hus på tomten, 2014 och då klarade vi en ränta av maximalt 10%, sedan dess har vi amorterat ner vår skuld till banken med ca 22% och fått lite ändrade årsinkomster och därför lite mer marginal. Vår belåningsgrad just nu med denna bostadsmarknad är ca 74%, fastigheten är nyligen av mäklare utan intressen i fastigheten värderad till ungefär 26% mer än vad vi har lån på.

Vi resonerade såhär år 2014 då vi köpte : Vi VET att de sista 100 åren har den historiska räntan varit ca 6,5% och att många just nu är löjligt överbelånade och att de flesta älskar att köra stadsjeep och åka till Thailand varje år, så vi kan inte få en långvarigt stadig ränta på mycket mer än kanske 6-8% innan vi får en riktig ekonomisk depression så med stor sannolikhet kommer inte räntan att långvarigt ligga på över 10% som är vår nuvarande smärtgräns. Därför vågar vi köpa tomt och bygga hus.

Vilken långvariga ränta klarar Ert hushåll ? och hur resonerade du/ni och vilket år var det ?
Extra intressant Du som köpt/byggt "i modern tid" med lågräntepolitiken.

[Alrik]

Personligen tror jag de kommer hållas emot något enormt från politiskt håll på större räntehöjningar. Skulle 5-6% bli verklighet inom snar framtid så kommer de stanna till rejält i ekonomin. För dom som idag har hög belåning kommer få de kämpigt redan vid 3-4% och ska de då ut en j*vla massa hem till försäljning så bli de inte till priser som då täcker några lån.

Däremot så ska inte riksbanken bry sig om hur de går för vanliga människor på de viset.

En större räntehöjning så kommer även många få gå hem från jobbet.

Hur klarar ni erat boende om en blir arbetslös?

[marcusw]

Personligen tror jag de kommer hållas emot något enormt från politiskt håll på större räntehöjningar. Skulle 5-6% bli verklighet inom snar framtid så kommer de stanna till rejält i ekonomin. För dom som idag har hög belåning kommer få de kämpigt redan vid 3-4% och ska de då ut en j*vla massa hem till försäljning så bli de inte till priser som då täcker några lån.

Jo ungefär som jag skrev att vi resonerade....

Hur klarar ni erat boende om en blir arbetslös?

Då klarar vi, i runda slängar en långvarig ränta på 7% innan det är pantat.
Vi har en viss självhushållning och tidigare bevisad adaptionsförmåga, bla. har jag ett litet putteföretag som gör en del enkla reparationer, har märkt att vissa reparationer tom. går upp i lågkonjunktur.

[e_pettersson]

Tänk på att vid 6 eller 12 % ränta är du skyldig kanske 200% av marknadsvärdet och tvångsförsäljningen har redan varit och ni blivit hyresgäster någonstans.

[Michael Meier]

Inget svar på din fråga, men jag skyr belånat leverne, inte ens tanka på månadsfaktura.

Som motpol spekulerar jag i andras konsumtion via aktie, vet inte vilken avskrädeshög i ideologi jag hamnar på med den inställningen

Vi har väl alla vart med om 500% i några dagar, inget jag vill uppleva igen, att belåna kommande skörd för insatsmedel känns off..

Det största avsteget i filosofin var en "gratis" telefon via Tele2 med 24månader bundet abonnemang

[QV_]

För en som är fostrad med räntor på 15% på huslån så har jag gett upp lån nu för tiden.
En person i skuld är inte fri.

Men att man är skuldfri idag beror ju mest på Palmes inflationspolitik.

[Japa370]

Riksdag och riksbank ska vara oberoende av varandra. Frågan är bara om Ingves inte är alldeles för saktfärdig med räntehöjningar!
Är han för sen kommer han få höja mycket mer tyvärr
Höjd ränta innebär ju även höjd ränta på stats skulden.
I Usa kan det bli bekymmer

Skickat från min SM-A530F via Tapatalk

[Stridis2]

Vi köpte gården där vi nu bor för 12 år sedan. Jag resonerar som flera andra här inne att man ska ha så lite lån som möjligt. Har som enda lån, bortsett från hus och saker som betalas inom en månad, köpt byggmaterial på 10 månaders avbetalning helt kostnadsfritt. Jisses vad jag hatade de räkningarna på 832 kr varje månad!
Just nu skulle vi både klara att en blir arbetslös eller att vi skiljer oss. Jag skulle ändå kunna behålla gården. En ränta på 20 % hade inte varit roligt, men det hade ändå varit mycket mindre bekymmer än elpriserna.

[Michael Meier]

Vete tusan om inte skilsmässa är mer störande än elpriset..

Ränteutvecklingen drabbar även en som håller sei undan från konsumtionen med lånta medel.

[Wizzman]

Vi har inget dyrt boende, så vi är inte så känsliga för räntehöjningar.

Köpte 2014 för 700 000. Lånade 595 000. Amorterade ganska mycket tills för drygt ett år sedan, hade då drygt 250 000 kvar i skuld.

Lånade ytterligare 600 000 för ett år sedan för tillbyggnad (44m2), takbyte och lite annat fix. Band räntan på 3 år, 1,5%. Minskade amorteringstakten lite då också. När bindningstiden går ut kommer vi ha ca 770 000 i lån och fastigheten är värderad till 1,5M. Är räntorna fortsatt låga då kommer vi öka amorteringstakten igen. Då är nämligen föräldraledigheten slut och det flesta dyra renoveringar klara.

20% ränta skulle kosta knappt 13000 i månaden (minus ränteavdrag). Det skulle gå, men det skulle inte bli mycket extravaganser. Å andra sidan har vi antagligen en hög inflation om räntorna går upp till så extrema nivåer så då bör lönerna öka rejält också. Och så skulle vi ta av besparingar och betala av så mycket som möjligt av lånet vid en sådan ränta, så månadskostnaden skulle inte bli fullt så hög.


Skickat från min iPhone med Tapatalk

[kimmen]

Vi hade 16% och amortering på topplånen 5 år, vad jag vill säga är att dom tiderna kan komma tillbaks, man trodde inte det skulle bli så bedrövligt då på den tiden, men, men...

[Alrik]

Vi har inget dyrt boende, så vi är inte så känsliga för räntehöjningar.

Köpte 2014 för 700 000. Lånade 595 000. Amorterade ganska mycket tills för drygt ett år sedan, hade då drygt 250 000 kvar i skuld.

Lånade ytterligare 600 000 för ett år sedan för tillbyggnad (44m2), takbyte och lite annat fix. Band räntan på 3 år, 1,5%. Minskade amorteringstakten lite då också. När bindningstiden går ut kommer vi ha ca 770 000 i lån och fastigheten är värderad till 1,5M. Är räntorna fortsatt låga då kommer vi öka amorteringstakten igen. Då är nämligen föräldraledigheten slut och det flesta dyra renoveringar klara.

20% ränta skulle kosta knappt 13000 i månaden (minus ränteavdrag). Det skulle gå, men det skulle inte bli mycket extravaganser. Å andra sidan har vi antagligen en hög inflation om räntorna går upp till så extrema nivåer så då bör lönerna öka rejält också. Och så skulle vi ta av besparingar och betala av så mycket som möjligt av lånet vid en sådan ränta, så månadskostnaden skulle inte bli fullt så hög.


Skickat från min iPhone med Tapatalk

Idag är den värderad till 1,5M för de är någonstans vad marknaden idag vill ge för den. Rusar räntan, ekonomin stannar av rejält, folk förlorar jobbet så är huset inte värderat till 1,5M. 50% belåningsgrad idag kan i de scenariot betyda mer än 100% belåningsgrad då.


Inte enbart till dig Wizzman
Man kan inte enbart vrida på ränte snurran utan man måste samtidigt vrida på dom andra parametrarna. Tro att allt annat rullar på som vanligt och att de bara är räntan som kommer ändras är lite som att tro att man kan vinna på lotto utan att köpa en lottorad.

Lönerna behöver inte alls hänga med, vi kan gå in i en rejäl lågkonjunktur så då kommer man få pruta på lönen för att få jobba. Många människor som kommer söka samma jobb och troligen kompetens men löneanspråken kommer styra vem som får de.

[PerJohansson]

Satte amortering och sparkonto före onödigt hög boendestandard. Förhoppningsvis finns det överbelånade snickare som vill slåss om jobben när lågkonjunkturen kommer så jag kan bygga ut.

[e_pettersson]

Och idag är inflationen officiellt någonstans runt 6% i euro zonen och sålunda i Sverige.
Vissa nationalekonomer hävdar svenska bostadsmarknaden totalrasar vid ungefär 2% ränta.

[Wizzman]

Vi har inget dyrt boende, så vi är inte så känsliga för räntehöjningar.

Köpte 2014 för 700 000. Lånade 595 000. Amorterade ganska mycket tills för drygt ett år sedan, hade då drygt 250 000 kvar i skuld.

Lånade ytterligare 600 000 för ett år sedan för tillbyggnad (44m2), takbyte och lite annat fix. Band räntan på 3 år, 1,5%. Minskade amorteringstakten lite då också. När bindningstiden går ut kommer vi ha ca 770 000 i lån och fastigheten är värderad till 1,5M. Är räntorna fortsatt låga då kommer vi öka amorteringstakten igen. Då är nämligen föräldraledigheten slut och det flesta dyra renoveringar klara.

20% ränta skulle kosta knappt 13000 i månaden (minus ränteavdrag). Det skulle gå, men det skulle inte bli mycket extravaganser. Å andra sidan har vi antagligen en hög inflation om räntorna går upp till så extrema nivåer så då bör lönerna öka rejält också. Och så skulle vi ta av besparingar och betala av så mycket som möjligt av lånet vid en sådan ränta, så månadskostnaden skulle inte bli fullt så hög.


Skickat från min iPhone med Tapatalk

Idag är den värderad till 1,5M för de är någonstans vad marknaden idag vill ge för den. Rusar räntan, ekonomin stannar av rejält, folk förlorar jobbet så är huset inte värderat till 1,5M. 50% belåningsgrad idag kan i de scenariot betyda mer än 100% belåningsgrad då.


Inte enbart till dig Wizzman
Man kan inte enbart vrida på ränte snurran utan man måste samtidigt vrida på dom andra parametrarna. Tro att allt annat rullar på som vanligt och att de bara är räntan som kommer ändras är lite som att tro att man kan vinna på lotto utan att köpa en lottorad.

Lönerna behöver inte alls hänga med, vi kan gå in i en rejäl lågkonjunktur så då kommer man få pruta på lönen för att få jobba. Många människor som kommer söka samma jobb och troligen kompetens men löneanspråken kommer styra vem som får de.

Ja absolut, sticker räntan upp så sjunker huspriserna. Det är dock ett betydligt bättre utgångsläge att ha en fastighet värd 1.5M (idag) belånad till 50% än att ha en 6M-villa (idag) belånad till 85% om räntan skenar.

Vi har inga planer på att sälja, så värdet kvittar egentligen. Så länge banken får sina betalningar kommer de inte tvångsförsälja och allt är frid och fröjd, förutom att vi får välja mellan att lägga en rejäl slant varje månad på räntekostnader eller betala av lånet med besparingar för att få ner månadskostnaden.

Jag sover i alla fall gott om natten, det hade jag inte gjort med en hårt belånad 6M-villa


Skickat från min iPhone med Tapatalk